위안화 국제화로 글로벌 무대 '주도'

[글로벌이코노믹=손정배 기자] 중국은행은 중국 최초의 은행으로, 정식명칭은 중국은행고빈유한공사(中国銀行股份有限公司)이고, 약칭은 중은(中銀)이다. 1905년 청나라 정부가 베이징에 설립한 대청호부은행(大清戸部銀行)으로 발족하여, 1908년 대청은행(大清銀行)으로 명칭을 바꿨다. 청나라가 멸망한 이후 1912년 쑨원 정부가 중국은행이라고 이름을 붙이고, 1949년까지 국민당 아래서 중앙은행 역할을 했다.

1928년 중앙은행에서 상업은행으로 변신했으며, 1935년 중화민국의 화폐를 발행하는 발권은행이 되었다. 국민당의 난징 정부시대에는 본점을 베이징에서 상하이로 옮겨 국제환업무 전문 은행이 되었는데, 이른바 중국을 대표하는 ‘4대 부호 가족(장蔣, 공孔, 쑹宋, 진陳)’의 하나인 쑹지아(宋家 : 중심은 쑹쯔원)의 거점이기도 했다.

1949년 중화인민공화국이 세워지면서 국영은행이 되었으며, 국가 외환 무역 전문 은행이 되었다. 경제개혁이 진행되던 1979년 중화인민공화국 국무원 직속기관이 되었으며, 1994년 공상은행(工商銀行), 건설은행(建設銀行), 농업은행(農業銀行), 교통은행(交通銀行)과 함께 중국 5대 은행 중 하나로 지정되었으며, 교통은행을 제외하고 중국 4대 상업은행에 속한다. 총 자산은 11조2462억 위안(약 1831조3312억원)에 달하며, 2007년부터 글로벌 500대 기업 순위에 진입했다. 국내 지점 수는 1만3000개에 달하며, 글로벌 25개국에 900여 개의 사무실을 운영하고 있다. 다음 표 1은 중국은행의 개요다.

표 1. 중국은행의 개요

글로벌 명칭

BOC(중국은행)

중국어

中国银行股份有限公司

한국어

중국은행고빈유한공사

영 어

Bank of China Limited

약 칭

중은(中銀)

설 립 일

1912년 5월

산업분야

금융, 투자, 보험, 항공

주요

인물

설립자

주요제품

및 서비스

예금, 환전, 외환매매

CEO

티엔궈리

(田国立)

본 사

베이징

직 원

40만 8859명(2011년)

불량채권의 불리한 상황 해외 상장 통해 위기 극복

중국은행의 사업범위는 상업은행 사업을 포함하여 투자은행, 보험 및 항공기 임대 사업, 글로벌 보험 및 기타 금융기관, 그리고 전 세계 개인 및 기업 고객에게 제공하는 금융 서비스까지 포함한다. 중국은행은 국유은행의 방대한 불량채권을 안고 있는 불리한 상황을 해외에서의 주식 상장 전략을 통해 자금을 조달해 위기를 극복했다. 이로써 국유은행에서 주식회사 조직으로의 전환을 마쳤다. 중국은행의 경영현황을 파악하기 위해 사업 부문의 특징, 매출과 영업이익, 경쟁력 등을 분석했다.

첫째, 중국은행은 이름으로만 보면 중앙은행처럼 보이지만 실제 중국의 중앙은행은 중국 인민은행이고 중국은행은 다른 은행과 마찬가지로 상업은행이다. 그러나 중국 중앙은행은 아니지만 과거에 발권은행이었던 것 때문인지 홍콩 달러와 마카오 파타카를 발행하고 있다. 홍콩 달러는 주로 소액권인 20달러짜리 지폐를 자주 볼 수 있다. 비록 HSBC에서 발행한 홍콩 달러가 많지만 스탠다드 차타드 은행보다는 유통량이 많은 편이다.

2004년 중국에서 처음으로 주식회사가 되었으며, 2006년 홍콩과 상하이 증시에 상장되었다. 중국 상업은행으로서는 처음으로 홍콩과 내륙지방에서 동시에 상장된 첫 번째 사례였다. 2002년 527억 위안(약 8조5748억원)의 이익을 올려, 전년도 대비 20% 성장을 기록했다. 2010년 중국 5위 은행 가운데 부실대출비율이 1.1%로 가장 낮았으며, 자기자본비율은 11.3%로 교통은행에(12.53%)에 이어 2위를 기록했다. 2010년 세전 순이익은 1074억 위안(약 17조4751억원)에 달했다.

중국은행은 4대 국유상업은행은 물론 중국 내 모든 은행 중에서 가장 역사가 오래된 은행이지만 시가총액기준이나 자본금기준이나 모두 중국공상은행에 미치지 못하고 있다. 그러나 오랫동안 외환, 무역 업무를 다뤄왔기 때문에 이 분야에 강점을 가지고 있고, 해외지점도 많다. 900곳이 넘는 해외지점을 가지고 있는데, 이는 중국은행업계 1위인 공상은행보다도 많은 비율이다.

표 2. 중국은행의 주요지표

구분

2013년

2012년

2011년

매출

4075억0800만 위안

(약 66조3912억원)

3660억9100만 위안

(약 59조6435억원)

3281억6600만 위안

(약 53조4648억원)

증감율

11.3%

11.6%

18.5%

영업

이익

2121억9100만 위안

(약 34조5702억원)

1875억9800만 위안

(약 30조5635억원)

1689억4200만 위안

(약 27조5240억원)

증감율

13.1%

11.0%

18.8%

순이익

1637억4100만 위안

(약 26조6767억원)

1457억4600만 위안

(약 23조7449억원)

1308억4800만 위안

(약 21조3178억원)

증감율

5.8%

18.3%

19.1%

둘째, 표 2를 살펴보면 중국은행은 최근 3년간 매출과 영업이익, 순이익 모두 두 자리대의 높은 성장을 보이고 있다. 특히 2011년에는 극에 달해 매출과 영업이익, 순이익 모두